Financer un projet professionnel : tout savoir pour se lancer

Comment préparer le financement de son projet professionnel ?

Première étape indispensable : savoir de combien vous avez besoin !

Connaître ses besoins de financement

Pour identifier vos besoins de financement à court terme et à moyen terme, la réalisation d’un business plan est indispensable. Pour vous mais aussi et surtout pour les banques ! Votre business plan doit être attractif et conforme aux attentes d’un établissement bancaire.

Pour cela, le prévisionnel financier du business plan comprend deux parties :

• un plan de financement avec les besoins et les ressources à long terme,

• un budget de trésorerie pour anticiper le besoin en fonds de roulement et les écarts dans le temps entre dépenses et recettes.

Identifier les aides

Il existe de nombreuses aides pour financer un projet professionnel, que ce soit :

• des aides géographiques : en fonction du territoire d’implantation de votre projet (zone de revitalisation urbaine, zone

• des aides sectorielles : en fonction de votre profil personnel (femme, jeune, demandeur d’emploi ou du type de projet pro (économie sociale et solidaire, écologie, agriculturen culture, etc.)

Entre les aides européennes, françaises, régionales et communales, il peut être difficile de s’y retrouver. D’autant plus que ces aides peuvent prendre des formats très différents : subvention, garantie bancaire, prêt à taux zéro ou avance remboursable. Certaines aides relèvent de l’apport personnel lors d’une demande de crédit professionnel. Il est donc utile d’avoir identifié les bonnes aides à la création d'entreprise en amont.

Et pourquoi pas cumuler les aides auxquelles vous avez droit. En effet, dans de nombreuses situations, vous pourrez cumuler une aide pour les femmes entrepreneurs avec une aide pour les demandeurs d’emploi, puis une exonération pour implantation dans une zone franche.

Pour s’y retrouver, identifiez bien votre profil personnel, géographique, sectoriel et vos besoins (apport d’argent, accompagnement, aide à la création d'entreprise, aide fiscale ou sociale).

Quelles solutions pour financer son projet professionnel ?

Utiliser le financement bancaire pour son projet professionnel

Le financement bancaire reste la solution privilégiée de nombreux entrepreneurs, aux côtés de leurs fonds propres.

Une banque accepte de financer votre projet professionnel par un prêt bancaire à plusieurs conditions :

• un apport personnel suffisant,

• une garantie du prêt professionnel, que ce soit à titre privé ou par une garantie publique (comme la garantie bancaire de BPIfrance),

• un projet viable et convaincant. La cohérence entre les besoins identifiés et les moyens

Pour obtenir un prêt professionnel, mettez toutes les chances de votre côté avec un dossier de demande de financement complet, bien présenté et clair. Préparez bien votre dossier avec un conseiller bancaire ou un professionnel de la création d’entreprise. Ensemble, vous envisagez toutes les solutions de financement de votre projet professionnel.

Cela permet d’affiner le type de crédit nécessaire que vous pouvez cumuler :

• une autorisation de découvert pour les besoins de trésorerie à court terme ;

• un prêt pro pour financer son matériel professionnel ;

• un crédit auto pro pour acheter un véhicule professionnel ;

• un prêt immobilier professionnel pour l’achat d’un local.

Financer son projet professionnel avec des apports personnels

L’apport personnel de l’entrepreneur ou des associés de la société est indispensable pour convaincre les banques de leur investissement dans le projet.

Les différents types d’apport

Les apports personnels peuvent prendre plusieurs formes :

• Apport en numéraire : somme d’argent mis dans le capital social en échange des parts sociales ou actions de l’entreprise.

• Apport en nature : transfert de propriété d’un bien identifié au profit de l'entreprise. L’associé reçoit des titres à hauteur de la valorisation de l’apport.

• Apport en industrie : l’associé apporte ici un savoir-faire ou une expertise en échange des titres de la société.

Une fois l’entreprise créée, les associés peuvent compléter les besoins en financement du projet professionnel par des apports en compte-courant d'associé.

Love money : convaincre ses proches

Pour augmenter votre apport personnel, faites appel à votre famille ! Le love money consiste à récupérer de l’argent auprès de ses proches. Pour financer un projet professionnel, convaincre ses proches est la première étape cruciale. Cette épargne relationnelle peut prendre la forme d’un apport en numéraire au sein du capital de l’entreprise, d’une donation personnelle ou d’un prêt familial.

Crowdfunding : convaincre des inconnus

Si vos proches ne disposent pas d’argent disponible, vous pouvez faire appel à la foule, par le crowdfunding. De parfaits inconnus financent une partie de vos besoins ou achètent par avance les futurs produits de votre projet.

Ici encore, le crowdfunding englobe plusieurs types de financement :

• don ;

• investissement en capital ;

• prêt entre particuliers.

Comment trouver un financement après un refus des banques ?

Le refus de financement d’une banque ne signifie pas l’abandon. Faites le tour des banques car certains établissements bancaires acceptent plus volontiers les dossiers de création d'entreprise dans certains secteurs d'activité.

Ensuite, tentez de comprendre les motifs de refus des banques :

• Vos besoins sont excessifs ? Peut-être est-il possible de revoir le projet professionnel avec un investissement plus modéré au démarrage.

• Votre profil ne convainc pas les banques ? Trouvez des associés pour vous accompagner dans votre projet.

• Votre projet professionnel ne semble pas viable ? Cherchez vos premiers clients ou des partenaires solides pour convaincre les banques.

• Votre apport personnel est insuffisant ? Faites appel à des prêts d’honneur ou à l’ADIE, un organisme dédié aux entrepreneurs qui ont peu de chances d'obtenir un financement bancaire de leur projet professionnel.

En cas de refus bancaire, vous pouvez :

• vous lancer dans des concours pour créateurs d’entreprise ;

• obtenir un financement solidaire si vous répondez aux critères de l’entreprise solidaire d’utilité sociale ;

• chercher un microcrédit professionnel ou des investisseurs (business angels) ;

• signer un contrat de développement transmission avec BPIfrance pour certaines dépenses.

Financer un projet professionnel requiert de l’inventivité. Votre capacité à rebondir après un échec prouve que vous avez la stature pour devenir entrepreneur ! Persévérez, il existe de nombreux moyens de financer votre entreprise !